中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎。他们最主要的收入就是工资，而当工资增加的时候
，税收也就增加了，更重要的是他们的支出和收入同步增加，接着是新一轮的“老鼠赛跑”。
他们把房子作为最重要的资产，而没有把钱投在那些能带来收入的资产上。
这种把房子当资产的想法和那种认为钱越多就能买更大的房子或更多的理财哲学就是今天这个
债台高筑的社会的基础。过多的支出把家庭拖入债务和财务不稳定的旋涡之中，即使人们工作
业绩优秀、收入固定增长，也会出现这种情况，而这种高风险的生活正是由于缺乏财商教育造
成的。
最近一段时间经济不景气，出现大量失业的现象，这就已经表明了中产阶级的财务状况是多么
脆弱。公司退休金计划突然被“401（k）退休金计划”所替代，很明显，社会保险体系已经陷
入困境，退休后的生活来源没有保障，恐慌在中产阶级中慢慢产生。
今天共同基金因其风险小而大受欢迎。一般的共同基金投资者因为忙着挣钱去支付税款和住房
按揭贷款，为孩子上大学攒钱、偿还信用卡等，根本无暇去研究如何投资，所以他们只能依靠
共同基金的财务专家来帮助他们投资。而且，因为共同基金投资多个项目，所以他们觉得自己
的钱更安全了，因为风险被“分散”了。这些受过良好教育的中产阶级十分认同基金经理和财
务计划提出的“风险分散”的说法，他们想安全运作，规避风险。
真正悲剧的是：正是由于早年缺乏必要的财务知识教育，才造成了早产阶级财务上的风险。而
他们必须回避风险，是因为他们的财务状况不容乐观。他们的资产负债表从来没有平衡过，负
担着大量债务而且没有能够产生收入的真实资产。一般来说工资是他们的全部来源，他们的生
活完全依赖于他们的雇主。所以当名副其实的“关系一生的机会”来临时，这些人无法抓住，
因为他们工作非常辛苦，并负担着高额的税和债务。
正如我在这一章开始所说的，最重要的规则是弄清资产与负债的区别，一旦你明白了这种区别
，你就会竭尽全力买入能带来收入的资产，这是你走上致富之路的最好办法。坚持下去，你的
资产就会不断增加。同时还要注意降低负债和支出，这也会让你有更多的钱投资资产项。很快
，你就会有钱来考虑进行一些投资了，这些投资能给你带来100%，甚至是无限的回报。5000美
元的投资很快就能上升到100万美元或更多。这种被中产阶级称为“大冒险”的投资实际上并
没有多大风险。只要你拥有足够的财务知识。
作为一个自己有房子的雇员，你努力工作的结果如下：
1、你为公司工作。雇员的工作只会使雇主或股东更加富有，而不能使自己富有。你的努力和
成功就被雇主更加成功并得以提早退休。
2、你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已拿走了一部分，你努力工作，其结果
是使政府的税收增加。实际上大多数人每年从1月到5月都是在为政府白白工作。
3、你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。
问题是如果你只懂得努力工作，以上三方从你那儿拿走的劳动成果也就会更多。你需要学会怎
样才能使你的努力更直接地为你和你的家人带来好处。
假如你决定集中创建自己的事业——努力获取更多的资产而且更高的工资，又该怎样确立目标？
对大多数人而言，这个目标是保住他们的工作并靠工资取得他们想要的资产。
随着资产的增加，他们应怎样衡量自己是否成功了呢？他们知道自己有钱了，可那就等于拥有
财富吗？
如同我有自己的关于资产和负债的定义一样，我也有对于财富的定义。实际上这是我从一个名
叫巴克敏斯特·富勒的人那儿借用的。有人叫他骗子，而另一些人则称他为“生活大师”。几
年前他申请了一种圆项结构的专利，这在建筑业引起了颇多争议。在申请中，富勒讲了一些关
于财务的话。期初他的话的确令人迷惑，但是读过之后，你就会觉得他说得有道理。他是这样
定义的：
财富就是支撑一个人生存多场时间的能力，或者说，如果我今天停止营业，我还能活多久？
不像净资产被定义为资产和负债间的差额那样（这种定义常常与人们关于昂贵的古董以及某物
值多少钱的观点相连），这样定义财富，就给了人们一种真实准确的财富衡量新方法，现在我
能衡量并确切地知道我经济独立的目标已实现到哪一步了。
净资产通常包括那些非现金资产，例如：你买回后堆在车库里的原材料。财富则衡量着你的钱能
够挣多少钱，以及你的财务的生存能力。
财富就是讲资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定的。
让我们举个例子。比如说我的资产每月可产生1000美元，可我每个月要支出2000美元，那我还有
什么财务可言呢？
让我们回到富勒的定义。以他的定义来看，我还能活几天呢？按一个月30天来算，我只能活
半个月。
如果我每月能从资产项得到2000美元，那我就有财富了。
虽然我没什么钱，可我拥有财富了。现在每个月我从资产项得到的现金收入与支出衡量。如果
我想增加支出，就必须先增加资产项产生的现金来维持我的财富水平。注意，这时我不再依赖
工资，我集中精力建立资产项，并取得了成功，它使我实现了财务自由。如果我辞职了，我也
能用每月资产项产生的现金维持支出。
我的下个目标是用资产项中的剩余现金进行再投资。流入资产项的钱越多，资产就增加地越快
，资产增加地越快，现金流进来的就越多。只要我把支出控制在资产项能够产生的现金之下，
我就会越来越富有，也会有越来越多的非劳动收入。
随着这种再投资过程的不断继续，我最终走上了致富之路。
记住下面这些话：
富人买入资产。
穷人只有支出。
中产阶级购自以为是资产的负债。